퇴직 후 노후 자금, 어떻게 준비하고 계신가요?
매달 안정적인 현금 흐름을 만들고 싶다면 월배당 ETF를 활용한 연금 투자 전략이 대안이 될 수 있습니다.
ETF의 배당 소득을 세금 부담 없이 효율적으로 받을 수 있는 방법이 있는데요.
👉 오늘은 월배당 ETF란 무엇이며, 세금·건강보험료 부담을 줄이는 투자 전략을 소개합니다!
월배당 ETF란?
월배당 ETF는 **매달 배당금을 지급하는 상장지수펀드(ETF)**입니다.
✔ ETF가 보유한 주식, 채권, 리츠 등의 배당·이자 수익을 매월 투자자에게 지급
✔ 일반 주식형 ETF보다 현금 흐름이 규칙적이라 연금 투자에 적합
ETF의 투자 대상에 따라 종류가 나뉩니다
✔ 주식형 → 고배당주에 투자, 배당 수익 지급
✔ 채권형 → 국채·회사채 이자 수익 지급
✔ 부동산형 → 리츠(REITs) 투자, 임대료 수익 배당
✔ 커버드콜형 → 주식 매수 후 콜옵션 매도, 프리미엄 수익 창출
💡 즉, 월배당 ETF는 다양한 방식으로 수익을 창출하며, 투자자의 연금 계좌에서 활용 가능!
월배당 ETF 투자 시 세금 & 건강보험료 주의사항
1. 분배금에 부과되는 세금
✔ 국내 상장 ETF에서 발생한 분배금은 배당소득세(15.4%) 부과
✔ 배당 & 이자 소득 연 2,000만 원 초과 시 종합과세 적용 → 세 부담 증가 가능
2.건강보험료 부과 기준
✔ 지역가입자는 금융소득(이자+배당)이 연 1,000만 원 초과 시 건강보험료 부과
✔ 2024년 건강보험료율: 7.09% (장기요양보험료 포함 시 약 8%)
즉, 투자 소득이 많을수록 세금과 건강보험료 부담이 커질 수 있음!
세금·건보료 부담 줄이는 투자 전략
💡 연금계좌(연금저축 or IRP)에서 월배당 ETF 투자하면 해결!
✔ 연금계좌에서 배당받으면 연금소득세(3.3~5.5%) 적용 → 세 부담 대폭 감소
✔ 일반 배당소득세(15.4%)보다 유리하며, 종합소득세 합산 과세 위험↓
✔ 연금소득에는 건강보험료가 부과되지 않음 → 추가 부담 없음
💡 즉, 연금계좌에서 월배당 ETF를 활용하면 세금·건보료 부담 없이 연금소득 확보 가능!
연금계좌에서 분배금 인출 순서도 중요!
연금계좌에서 월배당 ETF를 통해 매달 연금을 수령할 때 세법상 인출 순서는?
✔ 먼저 이연 퇴직소득부터 연금으로 수령 → 퇴직소득세율(11년 차부터 60%) 적용
✔ 이후 ETF 운용 수익을 연금으로 수령 → 연금소득세율(3.3~5.5%) 적용
💡 즉, 먼저 퇴직소득을 소진하고 난 뒤, ETF 배당 수익을 연금으로 받게 됨!
월배당 ETF 투자, 이렇게 활용하세요!
✔ 연금저축 & IRP 계좌에서 월배당 ETF 투자 → 세금·건보료 부담 ↓
✔ 연금소득세율(3.3~5.5%) 적용 → 일반 배당소득세(15.4%)보다 유리
✔ 건강보험료 부담 없음 → 노후 안정적인 현금 흐름 확보
✔ 배당주·채권·리츠·커버드콜 ETF 다양하게 분산 투자 가능
💡 노후를 위한 스마트한 투자 전략!
세금·건보료 부담 줄이고 월배당 ETF로 안정적인 연금 만들기!